Unsere Mission: Für Sie da zu sein, auch nach dem Abschluss!
Leonardo Duc Dao
staatlich geprüfter Versicherungsfachmann (IHK)
Wie erreichen wir das?
- 11 Jahre Erfahrung
- 24/7 telefonische Erreichbarkeit
- persönlicher Ansprechpartner
- Risikocheck mindestens jährlich
- zertifizierte DIN77222 Beratung
- respektvoller Umgang miteinander
Meine Tätigkeit
1# Ihnen ist das Thema Finanzen sehr wichtig, da Sie ein gutes Einkommen haben und sich an einen angenehmen Lebensstandard gewöhnt haben. Da Sie allerdings beruflich sehr stark eingebunden sind, haben Sie auch nicht die Zeit sich ausführlich selber mit dem Thema zu beschäftigen.
2# Sie möchten mit jemandem zusammenarbeiten, der sich mit Ihrer Situation auskennt, da Sie sich nicht auf gefährliches Halbwissen von Bekannten oder aus dem Internet verlassen möchten. Schließlich geht es um Ihr Unternehmen und Ihre Familie.
3# Sie wollen etwas für Ihre Altersvorsorge tun, weil Sie festgestellt haben, dass in letzter Zeit kaum in die Deutsche Rentenversicherung eingezahlt wurde und Sie nicht vorhaben in Altersarmut zu leben oder jemals weiter in die gesetzliche Rente zu zahlen. Sie wissen aber, dass Sie jetzt handeln müssen, ansonsten werden Sie automatisch dazu verpflichtet.
Sie brauchen nun jemand, der Möglichkeiten kennt, dabei gleichzeitig Ihre Steuerlast zu senken und den Vermögensaufbau insolvenzsicher zu gestalten.
4# Sie möchten Übersichtlichkeit und Transparenz in Ihren Finanzunterlagen haben, am besten Digital, immer Griffbereit und einen einzigen Ansprechpartner, der sich um alles kümmert.
5# Sie möchten Ihre finanziellen Ziele verwirklichen, wie den Hausbau oder den besten Start für die Kinder ins eigene Leben, haben aber keine Schritt für Schrittanleitung, um dieses Ziel systematisch zu verwirklichen.
Die Lösung
*Für die bessere Übersicht wird bewusst kaum oder gar nicht gegendert. Wünschen Sie eine besondere Ansprache, geben Sie mir kurz Bescheid!
Meine Arbeitsweise
Eine ganzheitliche Beratung zur Vorsorge- und Finanzplanung bietet unseren Kunden zahlreiche Vorteile. So arbeiten wir:
1. Analyse:
Durch die Erfassung Ihrer individuellen Ziele, Wünsche und aktuelle Situation können wir eine maßgeschneiderte Beratung auf Ihre Bedürfnisse abstimmen. Somit erhalten Sie eine individuelle Finanz- und Vorsorgeplanung, die auf Ihre persönlichen Ziele und Wünsche ausgerichtet ist.
2. Beratung und Bewertung:
Unser Team erarbeitet Ihre persönliche Expertise, welche Sie im Nachgang als PDF erhalten. Diese Expertise bietet Ihnen einen Überblick über Ihre finanzielle Situation und gibt Ihnen die
Möglichkeit, jährlich zu überprüfen, ob Ihre Vorsorge- und Finanzplanung noch auf dem neuesten Stand ist. Somit haben Sie stets den Überblick und können Ihre Finanzen langfristig planen.
3. Optimierung:
Wir überprüfen Ihre Vorsorge- und Finanzverträge auf die aktuellsten Bedingungen und optimieren diese, um Ihnen eine maximale Rendite zu bieten. Durch diese Optimierung haben Sie die Möglichkeit, mehr aus Ihrem Geld zu machen und Ihre finanzielle Situation zu verbessern.
4. Service:
Mit einem jährlichen Risikocheck, einer 24/7 Erreichbarkeit und persönlicher WhatsApp Kontakt stellen wir sicher, dass Ihre Vorsorge- und Finanzplanung stets auf dem aktuellen Stand ist. Somit können Sie sicher sein, dass Ihre Finanzen immer optimal verwaltet werden und Sie stets den Überblick über Ihre finanzielle Situation behalten.
Unser Ziel ist es, auch NACH dem Abschluss für Sie da zu sein. Gerne möchten wir Ihnen unser Angebot näherbringen und Sie einladen, unseren 24/7 Service einfach mal zu testen.
Rufen Sie uns zu jeder Uhrzeit an und vereinbaren Sie einen Termin für eine ganzheitliche Beratung. Wir freuen uns darauf, Sie persönlich kennenzulernen und Sie auf Ihrem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit zu begleiten.
Was ist DIN 77222?
Als Selbständiger oder Teamleiter steht man oft vor einer Vielzahl an finanziellen Entscheidungen. Hierbei ist es besonders wichtig, eine transparente und vertrauensvolle Beratung zu erhalten, die auf die individuellen Bedürfnisse und Ziele abgestimmt ist. Durch die DIN SPEC 77222 zertifizierte Beratung erhalten Kunden eine umfassende Analyse ihrer finanziellen Situation sowie eine transparente Darstellung der Empfehlungen und des damit verbundenen Nutzens.
Die Bedeutung von Transparenz in der Finanzberatung kann nicht genug betont werden. Kunden haben ein Recht darauf, alle relevanten Informationen zu erhalten, um fundierte Entscheidungen treffen zu können. Eine DIN SPEC 77222 zertifizierte Beratung stellt sicher, dass Kunden eine vollständige und transparente Beratung erhalten, die ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele berücksichtigt.
Durch eine solche Beratung wird ein Mehrwert geschaffen, der sich in einer höheren Rendite, einem geringeren Risiko und einem insgesamt besseren Verständnis der eigenen finanziellen Situation widerspiegelt. Die Beratung umfasst auch eine Bewertung der bestehenden Verträge, um sicherzustellen, dass diese den aktuellen Anforderungen entsprechen und gegebenenfalls optimiert werden können.
Selbständige und Teamleiter haben oft wenig Zeit, um sich um ihre Finanzen zu kümmern. Eine DIN SPEC 77222 zertifizierte Beratung bietet hierbei eine effiziente Möglichkeit, um eine umfassende und transparente Beratung zu erhalten, ohne dabei wertvolle Zeit zu verlieren. Die Berater arbeiten eng mit ihren Kunden zusammen, um individuelle Ziele zu definieren und eine maßgeschneiderte Strategie zu entwickeln, die auf die Bedürfnisse des Kunden abgestimmt ist.
unsere neusten Artikel:
Regelmäßig schreibe ich interessante Blog-Beiträge mit nützlichen Tipps für Unternehmer und Teamleiter
Finanzielle Änderungen in 2023
Dieser Jahr wird für die Finanzwelt ein Jahr voller Veränderungen sein. Mit dem Regierungswechsel von CDU zur Ampelkoalition (SPD, FDP, Grüne) im vergangenen Jahr hat die Finanzwelt bereits einige Änderungen erlebt.
Jetzt gibt es einige wichtige finanzielle Veränderungen, die die Deutschen im Jahr 2023 betreffen werden:
Eine der wichtigsten Veränderungen ist die Inflation, die von der Bundesregierung auf 7% prognostiziert wird. Das Statistische Bundesamt hat neulich 8,7% gemeldet. Dies bedeutet, dass das Geld der Deutschen an Kaufkraft noch weiter an Wert verliert.
Eine weitere wichtige Veränderung betrifft das Immobilien-Erben, das teurer wird und Eltern mehr Kindergeld erhalten. Es kommen auch neue Euro-Münzen in Umlauf. Eine bedeutende Veränderung ist die Abschaffung des Hartz IV-Systems, das durch das Bürgergeld ersetzt wird.
Eine weitere wichtige Veränderung betrifft die Homeoffice-Pauschale, die ab 2023 auf 210 Tage erhöht wird, anstatt 120 Tage. Viele weitere Veränderungen erfahren Sie in diesem Beitrag...
Entlastungspaket 3 (III) und womit Sie von der Ampel rechnen können
Die Lebenserhaltungskosten schießen in die Höhe und viele Haushalte wissen nicht, wie sie die zusätzlichen Kosten decken sollen. Jetzt hat die Bundesregierung das Entlastungspaket III beschlossen, um Bürger zu unterstützen.
Da die Gesetze sich gefühlt täglich ändern, möchte ich die Leistungen aus dem Entlastungspaket 3 kurz zusammenfassen.
Mit diesen Entlastungen können unsere Kunden rechnen:
- Rentner, Studenten und Fachschüler bekommen zum 1. Dezember 2022 eine einmalige Energiepreispauschale. Die Pauschale beträgt:
- 300 Euro für Rentner
- 200 Euro für Studenten und Fachschüler (Onlinepräsenz, wo die Anträge gestellt werden, ist noch in Arbeit)
- Bezieher von Wohngeld bekommen einen zusätzlichen Heizkostenzuschuss. Außerdem soll der Kreis der Berechtigten von 700.000 auf 2 Millionen Menschen erweitert werden. Der
Heizkostenzuschuss beträgt:
- für einen Single-Haushalt: 415 Euro
- für einen Zwei-Personen-Haushalt: 540 Euro
- 100 Euro für jede weitere Person im Haushalt
- Nach dieser Einmalzahlung wird der Zuschuss für die Wohngeldberechtigten dauerhaft in das Wohngeld integriert.
- Es ist eine Strompreis-Bremse geplant. Dabei wird der Strompreis für den Basisverbrauch reduziert. Allerdings gibt es für den zusätzlichen Stromverbrauch keine Preisgrenze.
- Da das 9-Euro-Ticket so beliebt war, ist ein bundesweites Nahverkehrsticket geplant. Das neue ÖPNV-Ticket soll zwischen 49 und 69 Euro kosten. Aktuell gilt noch das 29-Euro-Ticket.
- Hartz 4 wird zum 1. Januar 2023 durch das Bürgergeld abgelöst. Dabei orientieren sich die Anhebungen der Regelsätze in Zukunft an der bevorstehenden Inflationsrate und nicht mehr an zurückliegenden Preissteigerungen.
- Das Kindergeld wird zum 1. Januar 2023 um 18 Euro monatlich für das erste und zweite Kind angehoben.
- Alle Bürger, die unter 2.000 Euro brutto im Monat verdienen, zahlen ab dem 1. Januar 2023 keine Einkommenssteuer mehr.
- Arbeitgeber können Einmalzahlungen an Arbeitnehmer bis zu 3.000 Euro steuer- und abgabefrei zahlen.
- Die Doppelbesteuerung der Rente wird 2023 abgeschafft. So können Rentenbeiträge während der Erwerbstätigkeit voll von der Steuer abgesetzt werden.
Sollten Sie noch fragen haben, sprechen Sie uns bei Ihrem nächsten Termin an oder vereinbaren Sie online einen Termin unten rechts.
EU-Whistleblowing-Richtlinie auf Unternehmen
Der Fall Edward Snowden hat 2013 die Menschen weltweit für den Wert sensibilisiert, die Whistleblower in einer demokratischen Gesellschaft haben. Whistleblower oder Hinweisgeber:innen stellen einen wichtigen Bestandteil einer offenen und transparenten Gesellschaft dar.
Sie bringen den Mut auf, mit ihren Meldungen Missstände aufzudecken. Im Gegenzug sollten sie vor Konsequenzen und Repressalien wie einer Kündigung, Versetzung, Degradierung oder Einschüchterung geschützt sein.
Das EU-Parlament hat aus diesem Grund die sogenannte Whistleblowing-Richtlinie (Richtlinie des Europäischen Parlaments und des Rates vom 23. Oktober 2019 zum Schutz von Personen, die Verstöße gegen das Unionsrecht melden (EU) 2019/1937) beschlossen, die am 16. Dezember 2019 in Kraft getreten ist.
Ziel der Richtlinie:
- Verstöße aufdecken und unterbinden
- Rechtsdurchsetzung verbessern, indem effektive, vertrauliche und sichere Meldekanäle eingerichtet und Hinweisgeber:innen wirksam vor Repressalien geschützt werden
- Hinweisgeber:innen können weder zivil-, straf- oder verwaltungsrechtlich noch in Bezug auf ihre Beschäftigung haftbar gemacht werden
Wann wird die Richtlinie in nationales Recht umgesetzt?
Die Umsetzung in deutsches Recht sollte bis zum 17. Dezember 2021 erfolgen, doch die Bundesregierung hat die Frist ohne ein entsprechendes Gesetz verstreichen lassen. Die Parteien der Ampel-Koalition haben sich in ihrem Koalitionsvertrag allerdings darauf geeinigt, die Richtlinie „rechtssicher und praktikabel“ umzusetzen und über die Mindestanforderungen der EU-Richtlinie hinauszugehen. Es bleibt abzuwarten, wie das Gesetz am Ende tatsächlich aussieht, wann es umgesetzt wird und welche Punkte es beinhaltet. Bis dahin können sich Beschäftigte aber direkt auf die EU-Richtlinie berufen. Im Fall der Fälle stehen Hinweisgeber:innen aktuell also nicht ganz schutzlos da.
Wer ist von der Richtlinie betroffen?
Kleine und große Unternehmen ab 50 Mitarbeiter:innen, Einrichtungen des öffentlichen Sektors, Behörden sowie Gemeinden ab 10.000 Einwohner:innen müssen EU-weit künftig sichere, interne Meldekanäle für Hinweisgeber:innen bereitstellen.
Für Unternehmen ab 250 Mitarbeiter:innen gilt diese Pflicht schon seit Ende 2021, für Unternehmen zwischen 50 und 250 Mitarbeiter:innen gibt es eine Übergangsfrist von weiteren zwei Jahren.
Der Hinweisgeberschutz bezieht sich auf das Melden von Missständen mit Bezug auf EU-Recht, wie etwa Steuerbetrug, Geldwäsche oder Delikte im Zusammenhang mit öffentlichen Aufträgen, Produkt- und Verkehrssicherheit, Umweltschutz, öffentlicher Gesundheit sowie Verbraucher- und Datenschutz. Die EU ermuntert die nationalen Gesetzgeber jedoch, diesen Anwendungsbereich im nationalen Gesetz zu erweitern, die Richtlinie also auf Verstöße gegen deutsches Recht auszuweiten.
Welche Sanktionen gibt es?
In der EU-Richtlinie sind auch Sanktionen vorgesehen. So müssen Unternehmen, die das Melden von Missständen behindern oder zu behindern versuchen, mit Strafen rechnen. Gleiches gilt, wenn Unternehmen die Identität der Hinweisgeber:innen nicht vertraulich behandeln. Ebenso sollen Vergeltungsmaßnahmen gegen Whistleblower geahndet werden. Wie hoch diese Sanktionen ausfallen werden, ist Sache der nationalen Gesetzgeber. Auch hier gibt es erst eine konkrete Antwort, wenn die Richtlinie in nationales Recht umgesetzt ist.
Für juristische Personen des öffentlichen Sektors gibt es allerdings jetzt schon konkrete Vorgaben. So sind diese seit dem 18. Dezember 2021 verpflichtet, interne Meldesysteme für Hinweisgeber:innen einzurichten.
Was bedeutet das für Ihren Versicherungsschutz?
Das Hinweisgebersystem dient der Entgegennahme von Hinweisen auf mögliche compliance-relevante Verstöße gegen Gesetze oder sonstige Unternehmensvorschriften. Sofern Ihnen ein solcher Verstoß vorgeworfen wird, sind sie mit dem Straf-Rechtsschutz für Unternehmen optimal abgesichert.
Haben Sie Fragen dazu? Dann wenden Sie sich gerne an mich.
„Fünf Millionen jucken die nicht“
Antonis Schwarz hat ein Millionenvermögen geerbt. Doch statt für Superyachten interessiert er sich für eine gerechte Gesellschaft und Klimaschutz. Nach meiner Meinung sollten wir diese Werte weitergeben.
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